Le statut de dirigeant exige une approche patrimoniale orchestrée
Qu’il soit en pleine activité ou en phase post-cession, le dirigeant fait face à une singularité patrimoniale : une concentration d’actifs souvent illiquides ou une gestion soudaine de liquidités importantes. Investir sans vision globale, c’est risquer la dissonance : des décisions excellentes individuellement, mais sous-optimales collectivement.
Nous ne sélectionnons pas seulement des placements ; nous harmonisons votre stratégie selon votre horizon, votre tolérance au risque et vos objectifs de transmission.
Accompagnement stratégique et patrimonial pour une association de chirurgiens esthétiques
Mon métier offre de belles synergies au service de nos clients. J’ai récemment accompagné une association de chirurgiens esthétiques — les meilleurs de la place — dans une opération à la fois stratégique et patrimoniale.
Ils ont fait l’acquisition d’un hôtel particulier à Paris, avec pour objectif de disposer de leur propre outil de travail. J’ai négocié le crédit et ses conditions, et mis en œuvre l’assurance de prêt avec clause séquestre (arrêt Musel) pour limiter l’impact fiscal en cas de décès.
J’ai coordonné le montage avec l’ensemble des parties prenantes (banque, fiscaliste, expert-comptable, expert immobilier, notaire). Pourquoi confier des enjeux majeurs à des conseillers épars, quand il est possible de bâtir une coordination orchestrée pour la réussite de vos objectifs ?
Valeur ajoutée de la clause bénéficiaire ajustée à votre situation familiale et patrimoniale
Un client marié sous le régime de la séparation de biens (TMI 41%, 3 enfants) souhaitait investir en assurance-vie tout en assurant une protection optimale de son conjoint. L’enjeu était d’anticiper la transmission sans figer la stratégie, afin de s’adapter au contexte patrimonial et fiscal au moment du décès.
Nous avons mis en place une clause bénéficiaire dite « à option ». Elle offre au conjoint survivant la faculté de choisir, au moment du décès, la quote-part du capital qu’il souhaite recueillir (100 %, 75 %, 50 % ou 25 %).
Si les enfants sont majeurs et si le conjoint estime qu’il n’a pas besoin de cette épargne, il peut choisir de passer la main aux enfants sur la part de son choix. Ce mécanisme transforme l’assurance-vie en un outil patrimonial sur-mesure, conciliant protection du conjoint et transmission optimisée.
Anticipation successorale et gestion de l’indivision pour des retraités
Dans le cadre d’une réflexion successorale, un couple de retraités exprimait une préoccupation majeure : éviter à tout prix l’indivision entre leurs deux enfants. Conscients que ce régime est souvent source de blocages opérationnels et de tensions familiales liées aux aspirations divergentes des héritiers, ils cherchaient une solution de transmission harmonieuse.
Nous avons structuré un investissement en parts de SCPI de rendement. Cette stratégie répond à un double objectif : générer un complément de revenus immédiat pour améliorer le train de vie des retraités, tout en préparant la transmission d’actifs financiers plutôt qu’un immeuble en bloc.
Cette approche permet une répartition fluide des parts entre les enfants sans risque d’indivision subie, tout en leur transmettant un actif délivrant un revenu régulier, sans obligation de cession de l’actif lui-même.
Sortie de LBO et réemploi d’une stratégie patrimoniale sur-mesure
Pour un client de 57 ans marié sous le régime de la séparation de biens (sans enfant, sans parent), la sortie de LBO nécessitait une structuration immédiate autour de trois besoins : un complément de revenu pour une activité professionnelle partielle, une poche de trésorerie disponible pour un futur projet immobilier, et la valorisation d’une épargne long terme.
La solution combine : 1) Une diversification en SCPI (3 supports, géographies et secteurs variés, incluant des SCPI étrangères pour alléger la fiscalité à 30%). 2) Une assurance-vie articulée en trois compartiments : un fonds euro (bonus 2 ans), un compartiment SRI3 pour la trésorerie de précaution/retraite, et un compartiment SRI4 pour la performance long terme.
La clause bénéficiaire est à option (quote-part conjoint 25% à 50%, solde aux deux neveux et à la fondation, sous réserve de son existence au décès).
Préparation de la retraite via PER et démembrement de SCPI étrangères
Un client TMI 41%, déjà détenteur d’un patrimoine immobilier de 3M€, souhaitait anticiper la baisse de revenus prévue à son départ en retraite dans 12 ans, sans besoin de revenus immédiats. Le sujet IFI était déjà maîtrisé.
J’ai mis en place un investissement en parts de SCPI étrangères avec démembrement temporaire de 12 ans. Cette stratégie permet de bénéficier d’une décote d’acquisition de 39%, tout en générant des revenus complémentaires à l’échéance de la retraite, sans alourdir l’assiette IFI actuelle. Parallèlement, un PER avec abondement annuel a été ouvert.
Cet accompagnement inclut un reporting détaillé et des arbitrages réguliers pour adapter l’allocation du Plan Epargne Retraite aux cycles de marché sur ces 12 années.